Trabalha de Carteira Assinada? Veja Como Pedir Seu Empréstimo Pelo Celular Sem Dor de Cabeça!

Por Gleison A • atualizado há 4 semanas atrás

Entenda Como Funciona o Empréstimo Consignado Para CLT

O novo empréstimo consignado para trabalhadores com carteira assinada representa uma oportunidade para quem precisa organizar as finanças sem comprometer demais o orçamento.

Diferente de outras linhas de crédito, ele oferece juros mais baixos, prazos mais longos e um sistema mais seguro, já que o pagamento é descontado diretamente na folha salarial do trabalhador.

Com a digitalização do processo, a solicitação pode ser feita diretamente pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital, sem precisar ir até uma agência física. Essa novidade facilita bastante a vida de quem já tem uma rotina cheia e quer resolver tudo com poucos toques no celular.

Mas, para que a contratação seja feita com sucesso, é essencial entender todas as etapas envolvidas, desde a verificação de margem até o recebimento do valor. Abaixo, você confere um passo a passo completo, claro e confiável para seguir com tranquilidade.

Atualize o Aplicativo da Carteira de Trabalho Digital

O primeiro passo é garantir que você está com a versão mais recente do aplicativo instalado em seu celular. O app da Carteira de Trabalho Digital está disponível gratuitamente nas lojas de aplicativos Android (Google Play) e iOS (App Store).

Ter a versão atualizada é importante porque o sistema passa por melhorias constantes e a opção de crédito consignado pode não aparecer em versões desatualizadas. Caso você já tenha o app instalado, vá até a loja de aplicativos e verifique se há atualizações disponíveis.

Além disso, certifique-se de que o aparelho possui espaço suficiente para o funcionamento adequado do aplicativo, bem como conexão estável com a internet para evitar falhas no carregamento das informações.

Acesse Sua Conta com Login Gov.br

O aplicativo da Carteira de Trabalho Digital utiliza o sistema de autenticação do Gov.br, que garante segurança nas transações e valida a identidade do trabalhador. Para isso, é necessário ter uma conta ativa no Gov.br com nível prata ou ouro.

Se você ainda não tem essa conta, será preciso criar uma gratuitamente pelo site ou pelo próprio app. Caso já possua, basta informar seu CPF e senha cadastrada. O sistema pode solicitar validação por reconhecimento facial, mensagem SMS ou e-mail, dependendo do nível de segurança da sua conta.

Com o acesso liberado, você terá disponível todo o seu histórico profissional, vínculos empregatícios ativos e, claro, a funcionalidade de crédito consignado.

Confira se Você Tem Margem Consignável Disponível

A margem consignável é o valor que pode ser comprometido mensalmente com o pagamento das parcelas do empréstimo. No caso dos trabalhadores CLT, o limite máximo permitido é de 30% da remuneração líquida mensal. Isso significa que, se você recebe R$ 2.000 por mês, pode comprometer até R$ 600 com parcelas do consignado.

Dentro do app, após o login, vá até o menu de Benefícios e selecione a opção “Crédito Consignado”. Lá você poderá visualizar se possui margem disponível. Caso o valor esteja zerado, o sistema não permitirá a contratação até que parte da margem seja liberada — o que pode acontecer, por exemplo, com a quitação de um empréstimo anterior.

É importante lembrar que o aplicativo apenas mostra a margem quando há vínculo empregatício ativo e o empregador atual já está integrado ao sistema.

Simule e Compare as Ofertas de Crédito

Assim que a margem estiver disponível, o próximo passo é conferir quais instituições financeiras estão habilitadas a oferecer crédito consignado diretamente pelo aplicativo. O sistema vai listar os bancos e financeiras conveniadas, junto com as condições de cada proposta.

Nesse momento, vale a pena comparar:

• Taxas de juros mensais e anuais
• Quantidade de parcelas
• Valor total a pagar
• Valor da parcela mensal
• Prazo para liberação do crédito

Evite fechar com a primeira oferta. Simule com pelo menos três instituições para ter uma visão mais clara de qual proposta se encaixa melhor no seu perfil e necessidade. O app ajuda nessa comparação, deixando o processo mais transparente e seguro.

Escolha o Banco e Inicie a Solicitação

Após escolher a proposta ideal, o aplicativo vai direcionar você para o processo de contratação. Em muitos casos, a finalização acontece diretamente dentro do próprio app da Carteira de Trabalho Digital. Em outros, o sistema redireciona para o site ou aplicativo do banco selecionado.

Nessa etapa, será necessário:

• Confirmar dados pessoais como nome, CPF e endereço
• Anexar documentos, como comprovante de residência ou contracheque
• Aceitar os termos do contrato e confirmar o valor do empréstimo

Algumas instituições exigem validação biométrica ou autenticação em dois fatores, garantindo ainda mais segurança para o trabalhador.

Aguarde a Análise e Liberação do Valor

Com a solicitação finalizada, o banco faz a análise de crédito, o que normalmente leva de 1 a 5 dias úteis. Esse prazo pode variar conforme a instituição e o volume de solicitações no momento.

Durante essa fase, é possível acompanhar o andamento pelo próprio aplicativo ou pelo app do banco, caso tenha sido redirecionado. Caso o empréstimo seja aprovado, o valor será depositado diretamente na conta bancária informada, e o desconto das parcelas começará no mês seguinte à liberação.

Se a solicitação for recusada, o sistema geralmente informa o motivo, como margem insuficiente ou inconsistência nos dados.

Fique Atento à Confirmação da Empresa Empregadora

Um detalhe importante que pode causar atraso na liberação é a falta de confirmação por parte do empregador. O banco precisa validar com a empresa que você realmente tem vínculo ativo e que os dados da folha estão corretos.

Essa comunicação é feita pelo eSocial e pode demorar dependendo da estrutura da empresa. Por isso, se o processo estiver parado nessa etapa, vale entrar em contato com o setor de RH para verificar se a informação foi transmitida corretamente.

Algumas empresas utilizam sistemas internos para autorizar o desconto em folha. Nesses casos, o trabalhador pode precisar assinar um termo de ciência, mesmo que virtualmente.

Dicas Para Evitar Problemas Durante o Processo

Para que tudo ocorra da melhor forma, siga essas orientações:

• Tenha seu cadastro Gov.br atualizado, especialmente telefone e e-mail
• Verifique se seu contrato de trabalho está ativo no sistema da Carteira Digital
• Evite fazer múltiplas solicitações ao mesmo tempo, pois isso pode gerar conflito entre instituições
• Desconfie de ofertas fora do aplicativo oficial, especialmente aquelas que pedem pagamentos antecipados ou dados pessoais por mensagens

Também é essencial ler o contrato com atenção. Verifique se a taxa acordada está realmente no contrato, se as parcelas e o valor total correspondem à simulação feita, e se há alguma cláusula de cobrança adicional.

O Que Fazer Se o Empréstimo For Negado

Se o seu pedido for recusado, não se desespere. Existem alternativas que podem ser consideradas:

• Revisar seus dados e atualizar informações no Gov.br
• Verificar pendências com a empresa empregadora
• Aguardar liberação de margem se você tiver outro empréstimo terminando
• Considerar crédito com garantia de FGTS, que também possui condições especiais para CLT
• Buscar bancos digitais, que costumam ter regras mais flexíveis

Outra possibilidade é conversar com o RH para entender se há algum bloqueio na folha de pagamento ou divergência nas informações transmitidas pelo eSocial. Muitas vezes, o problema pode ser resolvido com um simples ajuste cadastral.

Conclusão

Solicitar o novo empréstimo consignado pelo aplicativo da Carteira de Trabalho Digital é um avanço para o trabalhador formal. Com ele, você tem controle do início ao fim do processo, sem depender de agências físicas ou intermediários que complicam a jornada.

O passo a passo apresentado aqui foi pensado para que você não se perca em meio às etapas e consiga realizar a contratação de forma consciente e segura. A tecnologia está aí para facilitar sua vida — e o crédito, quando bem planejado, pode ser um verdadeiro aliado na sua estabilidade financeira.

Agora que você já sabe como fazer, o próximo passo está em suas mãos. Se precisar de apoio, volte a este guia e siga cada etapa com calma. Informação é poder — e hoje, ela está ao seu alcance.