Como Aumentar o Score de Crédito Rapidamente e Ter Mais Aprovação

Por Gleison A • atualizado há 1 mês atrás

O que é o score de crédito e por que ele é importante

O score de crédito é uma pontuação que varia de 0 a 1000 e indica a probabilidade de um consumidor pagar suas contas em dia. Ele é um dos principais fatores analisados por bancos, financeiras e lojas na hora de aprovar crédito para empréstimos, financiamentos e cartões.

Ter um score alto aumenta suas chances de conseguir melhores condições de pagamento, juros mais baixos e limites de crédito mais altos. Por outro lado, um score baixo pode resultar na negativa de crédito ou em juros elevados. Saber como aumentar o score de crédito rapidamente pode ser a chave para melhorar sua vida financeira.

Quais fatores influenciam o score de crédito

A pontuação do score não é fixa e muda conforme seu comportamento financeiro. Os principais fatores que impactam o score incluem:

• Histórico de pagamento – Atrasos e inadimplências reduzem sua pontuação.
• Utilização do crédito – Usar muito do limite do cartão pode indicar risco para as instituições financeiras.
• Tempo de relacionamento financeiro – Contas antigas aumentam a confiabilidade do consumidor.
• Consultas ao CPF – Muitas consultas em curto período podem indicar descontrole financeiro.
• Cadastro Positivo – Mostrar um bom histórico de pagamentos ajuda a aumentar a pontuação.

Entender esses fatores é essencial para criar um plano estratégico e aumentar o score de forma rápida e sustentável.

Passo a passo para aumentar o score de crédito rapidamente

1. Pague suas contas sempre em dia

A pontualidade no pagamento de contas é o fator mais importante para manter um score alto. Se você costuma atrasar boletos, faturas ou prestações, seu score pode cair rapidamente.

• Programe débito automático para contas fixas, como energia, água e telefone.
• Utilize aplicativos de controle financeiro para organizar vencimentos.
• Evite atrasos, pois mesmo pequenas pendências impactam negativamente sua pontuação.

Se tiver contas atrasadas, procure regularizá-las o quanto antes. Alguns bancos e empresas oferecem opções de renegociação com desconto.

2. Reduza o uso do limite do cartão de crédito

Utilizar o cartão de crédito de maneira descontrolada pode prejudicar seu score, especialmente se você usa mais de 30% do seu limite total.

• Mantenha sua fatura abaixo de 30% do limite disponível.
• Pague o valor total da fatura sempre que possível, evitando juros do rotativo.
• Se precisar de um valor maior, peça um aumento de limite em vez de usar quase todo o disponível.

Ao controlar melhor o uso do cartão, sua pontuação melhora ao longo do tempo.

3. Tenha contas no seu nome e pague corretamente

O score é calculado com base no seu comportamento financeiro. Se você não tem contas no seu nome, os bureaus de crédito não conseguem avaliar seu perfil.

• Tenha pelo menos uma conta de consumo (água, luz, telefone) vinculada ao seu CPF.
• Evite pagar contas no nome de terceiros, pois isso não ajudará a construir seu histórico.
• Utilize serviços financeiros em seu nome, como conta bancária e cartões de crédito.

Com essas práticas, seu histórico financeiro será registrado e poderá contribuir para o aumento da pontuação.

4. Regularize dívidas em aberto

Se você tem dívidas registradas nos birôs de crédito, seu score provavelmente está baixo. Para melhorar sua pontuação, é essencial resolver essas pendências.

• Consulte seu CPF nos aplicativos do Serasa, SPC Brasil ou Boa Vista para verificar possíveis restrições.
• Negocie suas dívidas diretamente com os credores ou através dos feirões de renegociação.
• Após o pagamento da dívida, seu nome será retirado dos registros negativos e seu score começará a subir.

Dívidas quitadas não são removidas imediatamente do cálculo do score, mas demonstram uma atitude responsável, o que melhora sua reputação financeira.

5. Ative o Cadastro Positivo

O Cadastro Positivo registra o histórico de pagamentos do consumidor, incluindo contas de consumo e crédito. Diferente do sistema tradicional, que considera apenas inadimplências, esse cadastro destaca os bons pagadores.

• Cadastre-se gratuitamente no Serasa ou Boa Vista.
• Certifique-se de que suas contas estão sendo registradas corretamente no sistema.
• O Cadastro Positivo aumenta suas chances de ter um score mais alto rapidamente.

Esse é um dos métodos mais eficazes para melhorar a pontuação sem precisar esperar anos.

6. Evite muitas consultas ao seu CPF em pouco tempo

Se você solicita crédito em diversos bancos e lojas frequentemente, seu score pode ser impactado negativamente. Muitas consultas ao CPF em um curto período fazem com que o sistema interprete que você está enfrentando dificuldades financeiras.

• Antes de solicitar crédito, pesquise qual instituição tem mais chances de aprovação.
• Evite fazer múltiplas tentativas de aprovação de cartão de crédito ao mesmo tempo.
• Consulte seu CPF apenas quando necessário para monitorar sua pontuação.

Com um planejamento adequado, você evita consultas desnecessárias e mantém sua pontuação mais estável.

7. Crie um relacionamento financeiro saudável

Bancos e instituições financeiras valorizam clientes que demonstram um bom comportamento financeiro ao longo do tempo.

• Mantenha contas ativas por um longo período. Contas antigas aumentam sua confiabilidade.
• Movimente sua conta bancária regularmente, pagando boletos e transferindo valores.
• Se possível, tenha um financiamento ou crédito com pagamentos regulares, pois isso mostra comprometimento financeiro.

Quanto mais sólida for sua relação com o sistema financeiro, maior será sua pontuação no longo prazo.

Quanto tempo demora para aumentar o score de crédito

O tempo para um aumento significativo no score pode variar conforme cada caso. Se você seguir as práticas recomendadas, pode notar melhoras em algumas semanas ou meses. Em casos de regularização de dívidas, pode levar até 90 dias para o sistema atualizar a pontuação.

Conclusão

Aumentar o score de crédito rapidamente exige disciplina e bons hábitos financeiros. Manter contas em dia, evitar excesso de crédito, reduzir dívidas e ativar o Cadastro Positivo são algumas das estratégias mais eficazes para melhorar sua pontuação e conseguir melhores condições financeiras.

Se você quer garantir mais chances de aprovação em crédito, siga os passos deste guia e comece a aplicar essas dicas ainda hoje. Seu score pode subir mais rápido do que imagina!